Comment réaliser une avance sur héritage pour aider un membre de sa famille ?
Au moment de la retraite, il peut être nécessaire de trouver des moyens supplémentaires pour financer son projet de vie. Que ce soit pour l’achat d’une seconde propriété, des voyages, des travaux d’aménagement ou pour aider un proche ou un membre de sa famille, des fonds supplémentaires peuvent être nécessaires pour concrétiser ces projets.
Il existe différentes possibilités de financement qui permettent aux personnes âgées d’obtenir les ressources et aides complémentaires dont ils ont besoin pour, par exemple, recruter un personnel à domicile ou des aides ménagères.
Lors d’un premier achat immobilier (ou de tout projet coûteux), les primo-accédants se tournent souvent vers leurs parents ou grands-parents pour obtenir une aide financière.
En effet, les personnes âgées peuvent être une solution judicieuse pour aider un membre de la famille et réaliser une avance sur héritage à moindre coût. Il peut arriver que des personnes retraitées souhaitent aider un membre de leur famille en difficulté financière, par exemple un enfant qui a besoin d’un coup de pouce pour démarrer son activité professionnelle, ou un parent âgé qui a besoin d’une aide pour couvrir ses dépenses quotidiennes.
Dans ce cas, il est important d’évaluer leur situation financière et d’examiner les différentes possibilités de financement avant de prendre une décision. Une des solutions qui peuvent être suggérées à un senior pour aider sa famille est de passer par l’avance sur héritage.
L’avance sur héritage : qu’est-ce que c’est ?
Il est possible pour un senior de faire une avance sur héritage pour aider un membre de sa famille en utilisant un contrat de prêt entre particuliers. Ce contrat permet de prêter de l’argent à un membre de sa famille en lui accordant un délai de remboursement.
Une avance sur héritage est donc une forme de prêt entre famille ou amis qui permet à un individu de bénéficier d’une partie de son héritage avant le décès de la personne qui a mis ce bien en réserve. Cette avance peut être accordée pour des raisons financières, pour faire face à des dépenses imprévues ou pour fournir une aide financière supplémentaire.
Il est important de rappeler que l’avance sur héritage est un engagement à long terme et que la somme reçue doit être restituée à la fin du décès de la personne qui l’a léguée. Cela signifie que la personne qui reçoit l’avance sur héritage devra être capable de rembourser cette somme à ses héritiers lorsqu’elle recevra le reste de l’héritage.
Il est conseillé de bien réfléchir avant de demander une avance sur héritage et de se faire accompagner par un conseiller financier ou juridique afin d’éviter les erreurs. N’hésitez pas à en discuter avec votre famille et à prendre le temps de comparer les différentes options avant de prendre une décision.
Aider un membre de sa famille d’une autre façon : le Prêt Viager Hypothécaire
Une alternative à l’avance sur héritage existe avec le prêt viager hypothécaire. En effet, le prêt viager hypothécaire (PVH) peut être une option intéressante pour les personnes âgées propriétaires qui souhaitent venir en aide à leur famille.
Avec ce type d’emprunt bancaire non remboursable, le senior peut débloquer jusqu’à 50% de la valeur de son bien et ainsi aider un ou plusieurs membres de sa famille dans leurs besoins sans avoir à rembourser quoi que ce soit de son vivant. C’est une façon pratique et libre d’imposition d’effectuer une sorte d’avance sur héritage.