Comparons le Prêt Jubilé à la vente en viager

La vente en viager : comment ça marche ?

Quelle(s) alternative(s) au viager ? Comparons avec le Prêt Jubilé

Pour les seniors propriétaires, des solutions de monétisation du patrimoine immobilier existent, notamment la vente en viager, la vente de la nue-propriété, et le Prêt Jubilé. Solutions comparables puisqu’adossées à la propriété des seniors, elles se différencient sur certains points.

Les avis sur le viager et la nue-propriété divergent en grande partie du fait de la perte de propriété et de la perte de la valorisation immobilière pour les héritiers et la famille du vendeur.

Par ailleurs, comme le remboursement du Prêt Jubilé se fait au décès de l’emprunteur, cela ne vient pas alourdir les charges mensuelles de l’emprunteur senior qui peut ainsi profiter de l’argent libéré en tout sérénité !

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  Le Prêt Jubilé et les solutions de monétisation du patrimoine des seniors

  Le Prêt Jubilé et les solutions de monétisation du patrimoine des seniors

Comparons de manière exhaustive les 3 solutions :

Quand on compare les solutions disponibles pour nos aînés, on se rend compte que le Prêt Jubilé est une solution de financement plus sécurisée, plus éthique, plus respectueuse, et plus rentable pour l’emprunteur senior et sa famille que dans les autres situations.

À retenir !

Respectueux de leurs besoins et de leur situation, le Prêt Jubilé est un prêt juste et sécurisé pour les seniors.

Qu’est-ce que le viager ?

Une définition du viager

Une vente en viager est une vente immobilière où l’acquéreur, le débirentier, obtient la propriété totale du bien à terme, au décès du vendeur, le crédirentier.

Le principe d’une vente en viager est que le vendeur obtiendra le versement, par l’acquéreur, d’un bouquet d’un montant équivalent à environ 30% de la valeur vénale du logement. Il recevra également une rente viagère, c’est-à-dire un revenu régulier tant qu’il reste en vie. Le montant de la rente viagère sera déterminé en fonction des critères du contrat et notamment de la valeur de la maison ou de l’appartement, du nombre de m², du nombre de pièces, et de l’âge du vendeur, etc…

De nombreux détails sont pris en compte pour le calcul du prix du bouquet à la vente, et des rentes.

À noter

Au décès du crédirentier, c’est-à-dire du vendeur senior, l’acheteur aura droit à la propriété en exclusivité et en totalité de l’habitation et pourra utiliser son acquisition immobilière comme bon lui semble : y habiter, la louer, ou la revendre.

En résumé, à la signature du contrat, le vendeur obtiendra donc le paiement d’un bouquet immédiatement, et le versement de rentes viagères. De son côté, l’acquéreur aura pour avantages d’obtenir l’exclusivité sur le bien au décès du propriétaire en bénéficiant à l’entrée d’une décote sur la valeur vénale du bien en raison de l’aléa autour de l’espérance de vie du senior lors de son investissement.

À savoir

La vente de la nue-propriété est un autre type de transaction immobilière similaire présentant d’autres avantages. En effet, lors de la vente de la nue-propriété, le vendeur recevra le versement d’un bouquet d’environ 50 à 60% du prix de son logement immobilier. En revanche, il n’y a aucun versement mensuel comme avec une rente viagère.

Viager libre ou occupé ?

Il existe deux types de vente en viager : le viager libre, et le viager occupé. Peu importe le type de viager, une vente en viager est un acte important qui se réalise devant un notaire, avec le propriétaire vendeur et l’acheteur, pour étudier l’offre et présenter les avantages, risques et inconvénients d’un tel projet.

• On parle de vente en viager libre lorsqu’au moment de la vente, l’acheteur obtient directement la propriété de la maison ou de l’appartement et peut en faire l’usage qu’il souhaite. 
• Une vente en viager occupé correspond à la vente du bien immobilier du vendeur crédirentier où ce dernier conserve l’usufruit et un Droit d’Usage et d’Habitation pendant toute sa vie (DUH). À terme, l’acheteur aura alors l’exclusivité sur le bien et pourra faire ce qu’il veut de son achat immobilier : habitation, location, revente, etc. 

La réglementation de la vente en viager

En France, le Code Civil définit le viager comme un contrat aléatoire car l’issue du contrat dépend d’un aléa : la durée de vie du vendeur. Juridiquement, l’aléa est un événement incertain qui détermine le gain de chance de l’un et le risque de perte de l’autre.

Ce qui est bien le cas pour un contrat de vente en viager :

• Si la durée de vie du vendeur est inférieure à son espérance de vie estimée, alors il aura reçu moins que la valeur de son bien. En principe, ici, la personne qui achète, l’acquéreur, réalise un investissement intéressant.
• À l’inverse, si la durée de vie du vendeur est supérieure à son espérance de vie estimée, alors il aura reçu plus que la valeur de son bien.

À savoir

La fiscalité du viager est importante également et à prendre en compte lorsque vous feuilletez les différentes annonces de viager car elle peut impacter fortement l’opportunité de votre achat immobilier.

Les avis sur la vente en viager

Solution intéressante et permettant d’obtenir un revenu mensuel régulier jusqu’au décès, les avis sur la vente en viager divergent considérablement et reposent principalement sur l’opposition entre vendeurs et acheteurs.

Il est donc important de ne pas oublier de prendre en compte les éléments suivants :

• La vente en viager entraîne la perte de propriété du logement familial du vendeur senior et de sa famille, ce qui peut être source de conflits familiaux.

• Le prix de vente de la résidence du senior subit une importante décote avec l’obtention d’un bouquet représentant une très faible partie de la valeur du bien du vendeur, ce qui peut être perçu comme contraire à l’éthique par les familles des vendeurs.

• L’aléa morbide, le pari sur la mort, caractérise la vente en viager et est souvent très mal connoté (l’intérêt de l’acheteur est que le vendeur décède prématurément).

Le montant du capital obtenu par le Prêt Jubilé est-il imposable ?

Au contraire des rentes viagères, l’argent obtenu grâce à votre Prêt Jubilé ne rentre pas dans la catégorie des revenus, l’argent n’est donc pas imposable à l’Impôt sur le Revenu.

Le Prêt Jubilé est-il sûr ?

Oui. En tant que fournisseur de Prêt viager hypothécaire, nous sommes inscrit à l’ORIAS et respectons la réglementation applicable à ce type de prêt réglementé aux articles L. 315-1 et suivants du Code de la Consommation.

 

Nous sommes également membre de l’EPPARG et suivons leurs normes de protection des clients.

 

Si vous contractez un Prêt Jubilé, nous vous promettons également que vous ou votre succession n’aurez jamais à rembourser plus que le prix auquel votre maison peut être vendue, à condition qu’elle soit vendue au meilleur prix raisonnablement accessible.

Combien puis-je obtenir avec mon Prêt Jubilé ?

Vous ne pouvez libérer qu’un certain pourcentage de la valeur de votre bien, et cela varie en fonction de votre situation personnelle, en fonction de votre âge, du type et de la valeur de votre propriété. Le Prêt Jubilé vous offre la possibilité d’un montant forfaitaire.

 

Votre conseiller pourra vous donner une vision personnalisée et vous expliquer les caractéristiques de votre Prêt Jubilé.

Réalisez la simulation de votre Jubilé pour savoir combien vous pouvez obtenir !

En quoi le Prêt Jubilé diffère-t-il d’une vente en viager ou d’une vente de la nue-propriété ?

Le Prêt Jubilé ressemble aux autres solutions mentionnées étant donné qu’elles sont toutes adossées au bien immobilier du senior.

 

Cependant, le Prêt Jubilé est une offre de crédit, non pas une vente. Vous pouvez donc obtenir des fonds, tout en restant propriétaire, au contraire d’un viager par exemple. De plus, une offre de prêt est réversible à tout moment, au contraire d’une vente. Le Prêt Jubilé vous permet donc d’accéder aux mêmes avantages, mais avec plus de flexibilité et de protection de votre patrimoine.

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