Quelle(s) banque(s) choisir pour obtenir un prêt immobilier senior ?
Les retraités qui souhaitent demander un prêt pour voyager, faire des travaux, aider un proche, ou pour toute autre raison peuvent profiter de diverses options de prêt pour financer leur bien-vieillir et réaliser leurs projets de vie.
Prêt hypothécaire, prêt viager hypothécaire, prêt viager pour personnes âgées, prêt immobilier senior ne sont que quelques-uns des types de prêts à long terme qui peuvent aider les personnes âgées à surmonter leurs problèmes financiers.
Le terme « long terme » est utilisé dans ces types de prêts, ce qui indique leur durée, à l’opposé d’un prêt à court terme.
Pour les seniors, devenir propriétaire est une étape importante. Un prêt immobilier senior spécifique est conçu pour répondre aux préoccupations des seniors de 55 ans et plus. Avec ce prêt, les retraités peuvent obtenir une nouvelle résidence ou refinancer une maison actuelle à de bons taux.
Il existe de nombreuses raisons pour lesquelles il est difficile d’obtenir un prêt hypothécaire en tant que personne âgée. En fait, tout ce dont une banque a besoin, ce sont les critères du client et l’approbation de la société de prêt pour lancer une demande. Bien sûr, presque toutes les banques sont susceptibles d’accorder des prêts à une personne âgée répondant à ses critères, peu importe la tranche d’âge.
Quelle banque choisir pour un prêt immobilier senior ?
Trouver un prêt immobilier pour un sénior n’est pas toujours facile, étant donné qu’il n’y a pas de banque spécialisée dans le prêt aux séniors de plus de 60 ans. Les banques sont réticentes à prêter à des seniors car leur âge avancé présente un risque important de non remboursement.
Quoi qu’il en soit, il est toujours essentiel qu’un sénior remplisse les conditions d’éligibilité pour obtenir un prêt pour être certain de pouvoir obtenir un prêt immobilier senior (apport, revenu, etc).
Pour un senior, il peut être difficile d’obtenir un emprunt alors même que :
- Les seniors ont généralement plus d’économies qu’un premier acheteur ;
- Les personnes de plus de 60 ans ont des revenus fixes, ce que peuvent prédire les banques et les intéresser. Ils sont majoritairement propriétaires de leur bien (plus de 70% en 2022 sur 60 ans selon l’INSEE) ;
- Ils peuvent avoir un apport plus important ;
- Leur reste à vivre est plus élevé étant donné que les enfants sont déjà partis.
Cependant, comme leur espérance de vie est plus courte, les personnes âgées sont présentées avec un risque financier plus important pour les banques et les prêteurs. En effet, même si aucune réglementation n’empêche une banque de prêter à un senior via un prêt immobilier, les banques refusent souvent d’accorder des prêts aux demandeurs de plus de 65 ans.
Par ailleurs, la baisse de revenus qu’une personne subit après la retraite est souvent de 15 à 40 % inférieure à celle d’avant la retraite car la pension de retraite est inférieure au salaire qu’elle avait gagné au cours de sa carrière. Dans cette situation, si un senior envisage d’acheter un logement par emprunt, il est particulièrement important d’anticiper ses conditions de financement, notamment au moment de décider d’avoir un apport important.
De tels engagements financiers peuvent avoir un effet considérable sur votre capacité de remboursement mensuel, des frais supplémentaires s’accumulent au fur et à mesure que la période de remboursement s’allonge. Il est donc primordial de bien réfléchir à tous les risques associés avant de contracter un prêt personnel.
Une alternative ? Le prêt viager hypothécaire
Vous êtes retraité et propriétaire de votre maison ? Le prêt viager hypothécaire pourrait être la solution idéale pour vous ! Il s’agit d’une opportunité unique qui offre aux personnes âgées la possibilité d’emprunter grâce à leur propriété sans avoir à rembourser le prêt de leur vivant. Aucune police d’assurance n’est nécessaire, aucun questionnaire de santé n’est requis et vous pouvez utiliser les fonds dans le but que vous souhaitez !
Découvrez le prêt viager hypothécaire !