Comment obtenir un complément de retraite ?
Le départ à la retraite est une période de la vie attendue et crainte à la fois. Attendue, car pour beaucoup de seniors, elle est synonyme de temps libre et donc de projets à concrétiser. Crainte, car pour tous les salariés, elle signifie une perte considérable de revenus.
Il existe cependant des solutions pour obtenir un complément de retraite et assurer sa survie lorsque l’on est senior.
Si, certaines de ces solutions pour améliorer ses conditions de vie une fois retraité, se préparent longtemps à l’avance, d’autres peuvent être mises en place dans la durée quand le besoin de liquidités se fait sentir comme avec les offres de prêts et de crédits seniors.
Dans ce guide, découvrez comment bien préparer votre fin de carrière professionnelle, quels placements vous permettront de compléter votre retraite et quels sont vos droits quant à d’éventuelles aides pour personnes âgées quel que soit votre régime de retraite et votre statut salarié : cadre ou non.
Les solutions pour anticiper la perte de revenu et avoir un complément de retraite
La retraite ça se prépare ! Mais avant de penser quoi faire de votre futur temps libre, vous devriez penser à comment optimiser vos revenus une fois retraité et assurer votre survie.
Racheter des trimestres d’activité
Vous avez travaillé et avez donc accumulé des points ? C’est bien ! Mais vous pouvez aussi augmenter le montant de votre retraite générale en rachetant des trimestres d’activités.
C’est le cas si vous avez :
- Suivi des études supérieures ;
- Des années de cotisations incomplètes ;
- Faits des formations ;
- Été assistante maternelle ;
- Des parents harkis (selon la loi du 23 février 2022 mise en place par la France pour leur reconnaître des droits).
Travailler au-delà de l’âge légal
Objectif : Bénéficier de la surcote ! Chaque trimestre supplémentaire travaillé augmente le montant de votre retraite de base. Ainsi, à la fin de leur carrière, les retraités peuvent avoir droit et bénéficier d’un revenu de retraite complémentaire.
Acheter un bien immobilier pour le louer
Investir dans l’immobilier locatif est un bon moyen de percevoir les revenus d’un loyer chaque mois et d’améliorer sa vie par des montants réguliers.
Mais attention, encore faut-il que vous achetiez suffisamment tôt pour avoir terminé de rembourser le crédit au moment de votre départ à la retraite. Cette solution doit donc être préparée à l’avance.
Les solutions pour augmenter ses revenus quand on est une personne retraitée
Vous êtes à la retraite et souhaitez compléter votre retraite ? C’est tout à fait possible. Pour cela différentes solutions existent pour prendre un nouveau départ et faire face à toute situation (problèmes de santé, invalidité, handicap, rénovation du logement, services à domicile, etc).
Souscrire à un prêt viager hypothécaire
Vous avez plus de 65 ans et êtes propriétaire ? Vous êtes donc éligible au Prêt Viager Hypothécaire.
Le principe est simple : après analyse du dossier et expertise du bien immobilier du demandeur, la banque prête une somme d’argent comprise entre un minimum de 20% et jusqu’à un plafond de 50% du montant du logement.
Exemple
Si on prend un couple de retraités de 70 ans, peu importe leur situation, vivant dans une maison d’une valeur de 300 000 euros, il sera possible de faire un emprunt via un PVH d’un montant d’environ 100 000 euros.
Le prêt sera remboursé par la vente de votre maison ou appartement et évidemment, après votre décès. Le solde déduit de la dette de prêt sera alors distribué à vos héritiers et à votre famille.
Le calcul du montant de Prêt Jubilé que vous pouvez obtenir se fait en ligne en réalisant une simulation et un test d’éligibilité avant une expertise physique obligatoire du logement du demandeur.
L’avantage du Prêt viager hypothécaire ? Vous restez propriétaire de votre maison et avez des liquidités pour vous constituer un complément de retraite confortable.
Bénéficier des rentes mensuelles de son assurance vie
- Vous avez bénéficié d’un plan d’assurance vie au sein de votre entreprise ?
- Vous avez acheté un ou plusieurs produits financiers grâce auxquels vous percevrez une rente ?
- Ou peut-être avez-vous souscrit à un plan d’assurance vie à titre individuel ?
Dans ce cas, vous avez le choix entre toucher le montant de votre épargne en une seule fois ou à recevoir une rente mensuelle jusqu’à votre décès.
Si c’est la sécurité à long terme que vous visez, la rente mensuelle est une option qui vous permettrait de toucher une retraite complémentaire récurrente et régulière.
Trouver un emploi senior
Vous faites partie du régime général ? Vous pouvez à nouveau travailler même en étant retraité et cumuler vos revenus avec votre pension de retraite.
Mais attention, vous pouvez reprendre le travail sous certaines conditions :
- Activité de faible importance : activité dont la rémunération annuelle est plafonnée à 1/3 du SMIC soit : 534.37 € au 1er janvier 2022
- Vous répondez aux conditions cumul emploi – retraite total
- Vous répondez aux conditions cumul emploi – retraite partielle
Demander une pension de réversion quand c’est possible
La pension de réversion correspond à environ 54% du montant de la retraite dont bénéficiait l’époux ou l’ex-conjoint de la personne décédée). Il faut en faire la demande. Pensez-y donc. Vous devrez être âgée d’au moins 55 ans et répondre à des conditions de ressources.
Les aides pour compléter une petite retraite
Enfin, il existe de nombreuses aides accessibles sous conditions pour améliorer votre retraite.
Obtenir l’allocation de solidarité aux personnes âgées (Aspa)
L’ASPA est l’aide qui remplace le dispositif de minimum vieillesse.
Pour qui ? : Pour les personnes âgées de plus de 65 ans, résident au moins 6 mois par an en France et ayant des ressources inférieures à 10 881.75 € par an pour une personne seule ou 16 893.94 € par an pour un couple.
De qui ? : La Caisse Nationale d’Assurance Vieillesse (CNAV)
Combien ? : Le montant est égal à la différence entre le montant minimal de ressources et vos ressources. Par exemple, si vous habitez seul et touchez 8 000 € de retraite par an, vous pouvez prétendre à 10 881.75 – 8000 € soit : 2 881.75 € d’aide.
C’est génial : Si vous êtes éligible, sachez que l’allocation est versée le 1er jour du mois suivant l’acceptation de votre demande.
Faire la demande pour l’allocation personnalisée d’autonomie (l’APA)
L’APA est une aide visant à accompagner le maintien à domicile des personnes âgées à faible revenu.
Pour qui ? : Les personnes de 60 ans et plus résidents français et en perte d’autonomie (évaluation GIR 1, GIR 2, GIR 3, GIR 4).
De qui ? : L’allocation personnalisée d’autonomie est versée par les départements
Combien ? :
- GIR 1 : 1 747,58 € ;
- GIR 2 : 1 403,24 € ;
- GIR 3 : 1 013,89 € ;
- GIR 4 : 676,30 €.
Vous avez envie de préparer votre retraite en vous assurant un complément de retraite pour combler la perte de vos revenus ? Ou peut-être avec vous besoin de liquidités rapidement pour subvenir à vos besoins ?