Découvrir le crédit à la consommation avec notre Guide Jubilé ! 

Le passage à la retraite peut souvent signifier une réduction de revenus, estimée entre 15% et 40% pour la plupart des personnes. Cela, couplé à des besoins financiers tels que la réalisation de projets longtemps différés ou des ajustements nécessaires pour les problèmes de santé, peut conduire à la nécessité d’une aide financière supplémentaire.

De nombreux types de crédits à la consommation, affecté ou non, existent en fonction de vos besoins : crédit revolving, crédit automobile, crédit relais, crédit à la conso, etc.

Alors, de quoi s’agit-il ?

Qu’est-ce qu’un crédit à la consommation ?

Le crédit à la consommation est un prêt accordé par un établissement financier à un individu pour des besoins non professionnels, généralement pour des biens de consommation : voitures, électronique, voyages, … Le crédit à la consommation permet de répondre rapidement à un besoin de trésorerie pour un besoin de consommation ce qui peut être particulièrement intéressant pour des personnes âgées dans le besoin.

Afin d’obtenir un crédit à la consommation, il est impératif de consulter l’institution financière de votre préférence pour finaliser le contrat de prêt et obtenir les fonds nécessaires à vos achats. Ces types de prêts peuvent varier en montant, allant de quelques centaines d’euros jusqu’à plusieurs milliers, en fonction de vos exigences et de votre santé financière.

Les conditions d’éligibilité pour les retraités

Il est vrai que l’âge peut être un obstacle lors de la demande d’un crédit. Cependant, légalement, il n’y a pas de limite d’âge pour demander un prêt, tant que vous êtes majeur.

 

Il est essentiel de comprendre sa capacité d’emprunt et de remboursement avant de s’engager. La norme généralement acceptée est de ne pas dépasser 33% de ses revenus mensuels pour le remboursement d’un prêt.

Grâce à un crédit à la consommation, vous pouvez obtenir des fonds allant de 2000 à 75000 euros (€) pour financer vos projets sur une durée de remboursement allant de 12 à 84 mois en fonction des crédits conso. Dès lors, en fonction du taux d’intérêt, vous rembourserez vos échéances de remboursement mensuellemet. 

Une alternative au crédit conso ? 

Les retraités, malgré une possible baisse de revenus, ont encore la possibilité d’accéder à des solutions de financement pour répondre à leurs besoins et réaliser leurs projets. Parmi ces autres solutions, on retrouve également le Prêt Viager Hypothécaire (connu sous le nom de ‘PVH’).

 

Cette forme de crédit est une forme de crédit hypothécaire destiné aux seniors propriétaires âgés de plus de 65 ans garantie par une hypothèque et permettant d’obtenir entre 50.000 et 500.000 euros (€) grâce à votre bien immobilier. De plus, contrairement aux formes de crédits plus classiques comme le crédit à la consommation, le remboursement est différé au décès de l’emprunteur, ce qui n’alourdit pas vos charges mensuelles.

Comme on l’a dit, il existe différentes formes de crédit à la consommation, certaines offres sont affectés à un besoin précis – comme le crédit automobile – quand d’autres ne le sont pas – comme le crédit renouvelable ou ‘revolving’ – pour vous permettre de financer vos besoins. 

Par ailleurs, pour assurer leur risque, votre organisme de prêt vous demandera de garantir votre crédit conso par une assurance. Voyons voir.

Dois-je souscrire à une assurance pour mon crédit à la consommation ?

L’assurance d’un crédit à la consommation est un sujet crucial pour de nombreux emprunteurs. En effet, bien qu’elle ne soit pas obligatoire, la majorité des établissements de crédit et des banques vous demanderont une assurance pour l’obtention du crédit.

Il est envisageable que votre banque vous demande de prendre une assurance pour un crédit à la consommation afin de se prémunir des risques associés au non-remboursement en cas de situations telles que le décès, la perte d’emploi ou encore la maladie. Vous avez le choix de contracter cette assurance soit directement auprès de l’entité financière vous accordant le crédit, soit auprès d’un assureur extérieur.

Que faire si je refuse de souscrire à une assurance ? 

Si un emprunteur décide de ne pas souscrire à une assurance, il faut noter que ce refus pourrait influencer négativement la décision du prêteur concernant l’octroi du crédit.

Souscrire à une assurance emprunteur lors de la prise d’un crédit à la consommation est une décision prudente et souvent nécessaire à l’obtention du crédit. Bien qu’elle ne soit pas obligatoire, elle offre une protection importante en cas d’aléas de la vie qui pourraient empêcher l’emprunteur de rembourser son crédit. Chaque emprunteur doit évaluer les risques et les avantages de cette assurance en fonction de sa situation personnelle et financière.

Quoi qu’il en soit, avant de s’engager dans un crédit à la conso, la clé est de s’informer, de comprendre ses droits et de bien évaluer sa capacité de remboursement. Il est également recommande de réaliser un comparatif des différentes offres de crédits à la consommation.

Faire un comparatif des crédits à la consommation

Comme tout crédit, la souscription d’un crédit à la consommation vous engage à plus ou moins moyen terme. S’il ne s’agit pas d’un emprunt aussi important qu’un prêt immobilier, il peut néanmoins peser lourd sur votre budget mensuel et ne doit pas, à ce titre, être pris à la légère

Dès lors, avant de souscrire à un crédit à la consommation, il est important de faire un comparatif des différents crédits à la consommation pour trouver l’offre la plus intéressante en fonction de vos besoins.

Quels sont mes besoins ?

Pour réaliser ce comparatif, il peut être nécessaire de suivre différentes étapes si vous souhaitez souscrire un crédit à la consommation. La première étape est d’évaluer ses besoins financiers et sa capacité de remboursement pour déterminer votre budget d’emprunt. Pour cela, les banques vous demanderont de préciser vos revenus et vos charges.

Pour comparer les offres disponibles sur le marché de manière efficace, vous pouvez notamment consulter différents comparateurs en ligne et ainsi vous renseigner sur les taux d’emprunt proposés par les banques pour les personnes âgées. En réalisant une simulation en ligen de votre crédit à la consommation, vous n’avez plus besoins de passer votre temps à constater les différentes modalités de chaque offre et simplement le faire en ligne rapidement.

Une chose intéressante peut être d’envisager de recourir à un courtier pour obtenir le meilleur taux et les meilleures conditions.

À lire aussi :

• Les crédits pour les petites retraites.