Quels sont les inconvénients du Prêt Viager Hypothécaire ?

Un prêt viager hypothécaire (ou appelé PVH) permet à une personne âgée ou retraitée, un senior généralement de plus de 60 ans propriétaire, d’emprunter de l’argent en mettant en garantie son bien immobilier.  

Offre de prêt très intéressante pour les plus de 60 ans, le prêt viager hypothécaire présente des inconvénients : augmentation des intérêts dans le temps, réduction de l’héritage, limitation du montant que vous pouvez obtenir, ou encore le coût avec le taux d’intérêt.

Contrat méconnu du grand public car peu distribué, le PVH fait de plus en plus parler et les avis sur le prêt viager hypothécaire se multiplient : avantage, inconvénient, risque. Il est nécessaire de prendre en compte ces avis divergents pour prendre une décision éclairée concernant ces prêts. Jubilé vous aide à comprendre.

Quels sont les points bloquants du prêt viager hypothécaire ?

Bien que solution très attractive pour les seniors propriétaires et âgés de plus de 65 ans, le Prêt Viager Hypothécaire présente tout de même quelques inconvénients. Parlons-en :

Chez Jubilé, nous sommes spécialistes du prêt viager hypothécaire, nous pensons qu’il s’agit de la meilleure solution pour répondre aux projets de vie de nos clients, tout en restant propriétaire, chez soi, et en se maintenant à domicile.

Notre démarche de transparence montre notre engagement pour la mise en place d’une offre pérenne, universelle, et permettant de répondre aux besoins de nos aînés.

Un exemple concret : Thierry, 77 ans

Thierry a obtenu 120 000 € avec son prêt viager hypothécaire.

 

Cela lui a permis d’aider sa fille à acheter son premier appartement pour s’installer avec sa famille, et d’installer une douche PMR dans sa maison.

 

Oui, cela réduit l’héritage de sa fille : mais cela lui a surtout permis de l’aider dès maintenant, quand elle en avait besoin.

Simuler votre Prêt !

Le prêt viager hypothécaire : qu’est-ce que c’est ?

Le prêt viager hypothécaire est une offre de prêt personnel long terme destinée aux personnes âgées et permettant d’emprunter une partie de la valeur de son bien, sans mensualités jusqu’au décès ou à la vente du bien. Pour obtenir un prêt viager hypothécaire, il faut remplir quelques conditions :

• Être propriétaire ;
• D’un bien immobilier à usage d’habitation ;
• Dont le crédit immobilier a été totalement amorti (ou dépendant du montant restant à rembourser).

C’est une offre d’emprunt intéressant pour les seniors de plus de 60 ans car elle présente de nombreux avantages. L’emprunteur peut obtenir une source de financement sans questionnaire d’assurance, peu importe son âge après ses 60 ans, sans condition médicale, et pourra rembourser son prêt de manière anticipée à tout moment ou attendre jusqu’à son décès.

Quels sont les premiers critères d’éligibilité ?

Afin d’obtenir un Prêt Jubilé, différentes conditions sont à remplir par l’emprunteur lors de sa demande de contrat de crédit :

 

• • Avoir plus de 60 ans ;

• • Souhaiter emprunter un montant compris entre 50 000 et 1 000 000 euros ;

• • Être propriétaire d’un bien à usage d’habitation d’une valeur au moins supérieure à 150 000 euros.Off

Dès lors, après étude de votre dossier, vous pourrez obtenir une somme d’argent librement utilisable, selon vos droits, grâce à votre Prêt viager hypothécaire.

Grâce au PVH, un senior peut obtenir de nouvelles ressources financières par la libération du capital immobilier épargné dans son logement. Il peut ainsi financer ses grands besoins : 

• Projet de travaux de rénovation énergétique de leur propriété pour réaliser une économie d’énergie ;
• Projet de travaux d’adaptation du logement pour le maintien à domicile ; 
• Financer une assurance vie ou un placement en établissement de santé ; 
• Disposer d’une poche d’économie complémentaire de leur retraite et de leur revenu ;
• Payer leurs besoins de consommation ;
• Faire un rachat anticipé du crédit sur leur immeuble.

Inscrit dans la loi aux articles L. 315-1 et suivants du Code de la Consommation, le prêt viager hypothécaire est libre de destination ce qui signifie que la somme obtenue grâce à Jubilé peut être utilisée de n’importe quelle façon.

Tout type de financement est admis. Pour tout usage. Tout type de projet personnel peut être réalisé (sauf pour financer une activité professionnelle).

Avant l’octroi des fonds par une banque ou organisme de prêts, un expert indépendant doit venir sur place réaliser un diagnostic du logement et vérifier l’état de la propriété. Cette étape est fondamentale pour déterminer la valeur du bien et mettre en place l’hypothèque sur le bien immobilier.

Une banque ou organisme prêteur pourra alors accorder le crédit, une hypothèque sur la propriété de l’emprunteur sera constituée par son notaire, et le prêteur pourra alors verser les fonds par une somme forfaitaire en un versement unique, ou par des versements mensuels (comme une sorte de rente).

Un point à retenir

Attention, il existe des cas d’exigibilité et motifs d’arrêts du PVH. En effet, si en principe le remboursement se fait au décès par les héritiers, ou lors de la vente du bien immobilier, d’autres situations peuvent entraîner son remboursement anticipé.

 

Ce système d’emprunt s’accorde donc parfaitement avec le quotidien des personnes âgées seniors puisqu’il ne vient pas alourdir les mensualités de ces seniors, puisqu’en général le remboursement se fait à terme, au décès de l’emprunteur. Capital et intérêts sont alors remboursés par la famille.

Quoi qu’il en soit, comme pour toute décision importante, il y a des avantages et des inconvénients à prendre en compte en fonction de votre situation personnelle notamment concernant le montant de la dette à rembourser, la réduction du patrimoine des héritiers avec ces prêts, ou encore le taux d’intérêt du PVH.

Bon plan : Bien que la décision finale vous appartient, il est important de peser le pour et le contre au moment de souscrire à un PVH, et notamment de regarder les avantages du prêt viager hypothécaire et les risques du prêt viager hypothécaire qui pourraient impacter votre décision.