Le viager à terme

À la retraite, les seniors peuvent avoir besoin de financement pour leurs grands besoins avec la baisse de leurs revenus. Des offres de financement s’offrent alors à eux comme les offres de prêts et de crédits seniors (crédit court terme ou crédit long terme), la vente en viager ou la vente de la nue-propriété.

Alors, qu’est-ce que le viager ? Le viager est une solution de financement des seniors où un vendeur peut décider de vendre sa maison à un acquéreur contre le paiement d’un bouquet, un capital équivalent de 20 à 30% de la valeur de son bien d’habitation, et le versement d’une rente viagère mensuelle jusqu’à son décès. La vente en viager s’intéresse particulièrement aux vendeurs âgés recherchant une solution de financement.

Définition & Explications

La vente en viager est donc une vente immobilière où l’acquéreur obtient la propriété d’un bien immobilier, à terme, au décès du vendeur senior, contre le paiement d’un bouquet et d’une rente viagère.

 

Pendant toute la durée de vie du vendeur crédirentier, l’acheteur débirentier versera une rente viagère représentant un revenu complémentaire à la pension de retraite du senior.

 

Le montant de ces rentes viagères versées est déterminé en fonction des caractéristiques du senior : son sexe (homme ou femme), son âge, son espérance de vie, son état de santé, la valeur vénale de son logement d’habitation, etc.

Au décès du vendeur, l’acheteur deviendra propriétaire du logement en exclusivité. En revanche, pendant toute la vie du vendeur, le vendeur conservera la jouissance et l’usage de son immeuble grâce à son droit d’usufruit. Il n’a pas à déménager et peut conserver son habitation.

Pour résumer, dans une vente en viager, le vendeur propriétaire percevra un bouquet d’un montant représentant 20 à 30% du prix de vente de son bien immobilier et une rente mensuelle, tout en conservant l’usage de son bien, quand l’acheteur obtiendra le droit de propriété sur le bien à un prix réduit grâce à l’importante décote à l’entrée.

Le viager libre & le viager occupé

Généralement, on distingue 2 types de viager en France avec :

 

  • La vente en viager libre ;

 

  • Et la vente en viager occupé.

 

La vente en viager occupé est le plus commun et correspond à la situation où le vendeur reste chez lui jusqu’à son décès. Quoi qu’il en soit, dans les 2 situations, les règles applicables sont les mêmes peu importe le nombre de pièces, de chambres, la situation géographique, la présence d’un balcon, d’un garage, d’un jardin, d’un emplacement, l’étage de l’immeuble, ou la taille de la salle à manger ou de la salle de bains.

Une autre forme de vente en viager existe également avec le viager à terme. Ce type de viager, également appelé vente à terme, se distingue du viager libre ou occupé. Explications.

Le viager à terme

En effet, le viager à terme est un autre type de vente en viager où un terme est déterminé dès la signature du contrat de vente avec le notaire dans son acte authentique. Une durée fixe du contrat est donc fixée dès l’origine et permet à l’acquéreur de devenir propriétaire du bien immobilier en totalité dès l’échéance de ce terme.

bureau avec une maison et des clés

Généralement, le terme d’une vente à terme, ou viager à terme, est de 10 à 15 ans.

Le viager à terme se différencie des autres formes de viager car la durée est donc connue à l’avance alors que dans un viager classique, le terme se fait au décès du vendeur.

En revanche, comme dans une vente en viager habituelle, l’acquéreur versera un bouquet d’un montant forfaitaire déterminé au départ, et le paiement de rentes viagères versées en mensualités jusqu’à l’arrivée du terme du contrat authentique de vente à terme. Bien entendu, comme dans une vente en viager occupée, le vendeur senior bénéficie du droit d’occupation de son logement grâce à son droit d’usufruit.

Les avantages du viager à terme

Parmi les avantages d’une vente à terme, on peut citer que :

 

  • En cas de décès du vendeur, cela n’arrêtera pas le versement des mensualités de rente viagère qui sont prévues et déterminées à l’avance par le contrat ;

 

  • Si on prend en compte la morale, ici, il n’y a pas de pari sur la mort future du vendeur puisque la date de fin des échéances est fixée dès l’origine. L’acquéreur et le vendeur savent quand les versements seront terminés et effectués.

Comme dans un viager classique, à l’arrivée du terme, le vendeur ne conservera pas de droit de jouissance et d’usage du bien immobilier et l’acheteur deviendra plein propriétaire.

Quelles alternatives au viager ?

Si la solution du viager à terme ne vous correspond pas, notamment car les héritiers seront privés de leur héritage sur la maison familiale, une alternative existe avec le prêt viager hypothécaire (ou PVH).

En effet, le prêt viager hypothécaire permet aux seniors propriétaires de leur habitation, comme dans un viager, de débloquer une partie de la valeur du bien de l’emprunteur, comme un viager, tout en restant propriétaire et sans avoir à déménager. De plus, le prêt est non remboursable du vivant de l’emprunteur ce qui permet de ne pas alourdir les mensualités du senior emprunteur.

Le PVH est donc une solution très intéressante pour les seniors à la recherche d’une solution de financement à leurs besoins.

À lire aussi :