Senior : où en suis-je ? Quelle est ma situation ?
La retraite est une période de la vie attendue et crainte à la fois. Attendue, car pour beaucoup de seniors, elle est synonyme de temps libre et donc de projets à concrétiser. Crainte, car pour tous les salariés, elle signifie une perte considérable de revenus. Comme pour bien vivre et bien vieillir il est essentiel d’être bien financé, nos aînés seniors doivent se libérer financièrement.
Hébergement en résidence senior ou en Ehpad, travaux d’aménagement de logement pour assurer le maintien à domicile, services d’aide à la personne…
Comment financer ses besoins quand on est à la retraite ? Comment se libérer financièrement sans revenus ?
Avant de s’attarder sur les différentes manières de se libérer financièrement en tant que senior, il est nécessaire d’étudier votre situation personnelle. Il faut alors se poser deux questions fondamentales :
- Quels critères prendre en compte ?
- Quelle est ma situation ?
Quels critères prendre en compte ?
Pour connaître vos droits et les différentes solutions qui s’offrent à vous, il est essentiel de faire un état des lieux des différents critères qui pourraient faire changer votre situation et comprendre les différentes solutions disponibles sur le marché.
Pour cela, il est nécessaire de s’attarder sur quelques points.
L’âge
Certaines solutions apportées aux seniors dépendent en grande partie de l’âge de la personne, de son sexe, et de la valeur de son bien. Par exemple, pour les prêts à destination des seniors, le montant et le taux d’intérêt du prêt dépendent de la durée de ce dernier. Plus l’emprunteur sera jeune, plus la somme allouée sera importante. De même, certaines solutions ne sont disponibles qu’à partir d’un certain âge.
L’état de santé
L’état de santé est un élément important car de nombreux établissements peuvent proposer des aides en fonction de l’autonomie ou non de la personne (on parle de catégories d’invalidité GIR). Au contraire, d’autres établissements refusent de traiter avec des seniors du fait du risque de perte dû à leur vulnérabilité et à leur âge avancé.
Dans la majorité des cas, les solutions proposées aux personnes âgées prévoient que la signature du contrat et de l’offre se feront devant un officier public, le notaire, pour s’assurer de la capacité à contracter des seniors. En effet, pour faire face aux abus de faiblesse et aux risques d’exploitation financière, la présence du notaire au contrat permet de s’assurer de la véritable autonomie de la volonté des parties contractantes et de leurs capacités cognitives.
La situation familiale
La plupart des organismes se renseignent sur la situation familiale de la personne en question car cela peut impacter l’offre. Par exemple, dans le cas d’un couple de senior marié, il peut être nécessaire que les deux conjoints soient parties au contrat proposé au senior. De même, des études ont prouvé qu’un couple de senior avait une espérance de vie plus importante que les personnes seules. Cela pourra donc impacter votre situation.
Le sexe
Statistiquement, les femmes vivent plus longtemps que les hommes. Une femme peut donc disposer d’un montant plus important à situation égale. Le sexe est donc un critère essentiel pour les établissements et organismes pour estimer le montant que vous pourrez obtenir.
Quoi qu’il arrive, ces critères seront étudiés en détail par votre conseiller, courtier, banque, ou autre organisme que vous solliciterez. C’est une étape cruciale à réaliser pour s’adresser à la bonne personne et étudier les bonnes offres disponibles dans votre situation.
Quelle est ma situation ? Mon patrimoine ?
Votre situation patrimoniale est également un élément important à prendre en compte dans l’étude des solutions qui pourront vous être proposées. Il est donc judicieux également de faire un inventaire de toutes vos ressources et de l’ensemble de votre patrimoine, notamment afin de déterminer vos besoins.
Il est nécessaire ici de recenser les actifs de votre patrimoine immobilier, ainsi que de votre patrimoine financier pour avoir une vue globale de votre situation patrimoniale et en tirer les conséquences.
En effet, une personne disposant d’un patrimoine immobilier pourra accéder à des solutions différentes comparé à une personne qui n’est pas propriétaire (exemple : un crédit hypothécaire est une forme de prêt adossé à un bien immobilier dont l’emprunteur est propriétaire).
De même, en fonction de votre patrimoine financier et de votre épargne, des offres différentes vous seront proposées pour répondre à vos grands besoins.
Ces diverses opérations permettent d’avoir accès à des ressources financières, à un financement supplémentaire pour financer tout usage aux personnes âgées et accomplir tous vos objectifs : travaux, frais de santé et d’aide à la perte d’autonomie, rénovation de votre maison, frais de résidence, aménagement du domicile, etc.